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買保險哪家保險公司比較靠譜?

 分類:保險百科

隨著社會的發展,保險公司越來越多,產品也越來越多。買保險早已不是沒得選擇的問題,而是選擇太多的問題。

目前的消費者,面對復雜多樣的選擇,會產生新的疑問:究竟選擇哪家保險公司?哪家保險公司更靠譜?

有這些困惑的伙伴,可以先看看下面這篇文章:

在這里,答主想說,我們在買保險時候其實應該更多的去關注產品的保障如何,而不用太多地去關心保險公司靠不靠譜這種問題。

而除了這個問題,不少人在買保險前還有很多其他的問題,這些其實都是因為對保險知識太過陌生。想提升這方面的知識的話不妨移步:

至于保險公司靠不靠譜這個問題,下面我們就對從三個方面,來對此做一個具體分析。

  • 保險公司的安全穩健問題

  • 保險公司的理賠規范問題

  • 保險公司的服務問題

一、保險公司的安全穩健問題

不少人可能會存在一個誤區,認為大公司代表著安全,小公司代表著不安全。這個觀點其實是錯誤的,這并沒有準確認識到保險公司安全性的本質。

衡量保險公司的安全性,最主要看一個指標:償付能力充足率。償付能力是保險公司償還債務的能力,也是目前銀保監評估保險公司安全性的核心指標,是監管的重中之重!

償付能力充足率=保險公司實際資本÷最低資本

保險公司的實際資本,是指認可資產與認可負債的差額。

保險公司的最低資本,是指根據監管機構的要求,保險公司為吸收資產風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數額。

具體要求是,償付能力充足率高于100%,也就意味著理賠是非常安全和有保障的。銀保監通常要求高于150%,會更加嚴格一些。

至于各個保險公司償付能力的具體排名,下面這篇文章中就對此做了一個整理,我們可以看看:

若保險公司償付能力低于監管要求,則銀保監會就會采取一系列監管措施,幫助保險公司盡快恢復到正常水平;根據不同的情況,有不同的處置措施,最嚴重的情況,可以進行接管。

所以呢,保險公司的安全性問題我們一般是不用去擔心的,畢竟它們的后臺都是十分硬的!

二、保險公司的理賠規范問題

對于保險公司的理賠問題,獲賠率是很多人都關注的,也是公司或者保險代理人樂意宣傳的。

比如說公布的理賠獲賠率幾乎都在97%以上,無論“大公司”還是“小公司”。

對我們消費者來說,一方面看到這些數據可以提振信心,覺得理賠不是那么難;另一方面,答主認為,我們個人更應該關注的是,沒有獲賠的數據。

至于為什么會有拒賠的情況發生呢?我們接著往下看。

理賠是根據合同條款來進行,符合理賠條件即賠,不符合理賠條件的,無論哪家保險公司都會拒賠。

對于拒賠的具體原因可能很多,可以肯定的是一定沒有符合條款。

所以我們務必注意以下幾個方面:

一是要買前要了解自己的風險偏好,保障需求。每個險種對應的保障不同,同個險種不同產品的保障也不一樣。所以先搞清楚自己需要什么保障,然后再去買對應的產品。我們也看到過一些例子,有人自己買了意外險,得了重疾要去理賠,保險拒賠后,罵保險公司是騙人的……

買了保險之后也要定期梳理、檢查自己的保單。因為買保險是個動態的過程,人的自身和所處的環境也一直變化,所以信息有變更或者有保障缺口的話請及時聯系保險公司或者按照自己的能力補充。

二是請務必在投保時看懂條款,尤其是保障責任、除外責任、如實告知,這是最重要的!這其中,尤其不能以身試法,妄圖騙保,不但沒保障,還將面臨刑罰。

三是理賠時準備好材料,按規定來。

這里答主舉個自身的例子,前段時間在第一次申請醫療保險時,自信滿滿地失敗了,因為少了兩張發票……所以呢,這些細節大家一定要注意。

至于理賠資料我們該怎么準備,下面這篇文章也許可以幫助到你:

目前,保險公司理賠獲賠率越來越高,說明行業在規范,服務在變好,而對于我們個人,請保證自己買的保障一定要有效!不要因為自己的操作失誤出現風險缺口。

三、保險公司的服務問題

安全與理賠之外,投保服務、保全服務、增值服務等貼心的服務??赡芤彩俏覀兒饬恳患冶kU公司是否足夠優秀的重要因素。

答主認為,安全與理賠問題的探討,是更貼合“公司靠譜”的主題;而服務問題,可能不一定和靠譜直接相關,但投/被保險人的體驗有時候也是非常重要,甚至影響巨大,所以我們也簡單說一下。

投保服務方面,產品是否足夠優秀應當是優先考慮的。比如條款責任是否足夠有保障,有沒有大的紕漏,產品性價比高不高,核保規則夠不夠人性化等等。

保全服務方面,最重要的就是保全的便捷性。比如是否有提供電子化的保全變更服務渠道,如官方公眾號、官網、郵件或APP等,以及操作的人性化程度,辦理時效性。

還有,自助保全的項目是否涵蓋齊全;哪些項目必須到柜面保全,是否有提供線下郵寄材料的保全方式等等。

增值服務方面,比如我們關注的重疾綠通服務,或保單整理、需求分析、預約掛號、健康咨詢或體格檢查服務等等。

總結:

分析了這么多,答主想說,其實保險公司靠不靠譜這種問題,我們確實是不需要去太多關注的。

此外,我們也切不可盲目跟從,看到別人都在買某個保險,自己也跟著去買。這種盲目做法有時候可能會讓我們掉進保險公司的坑里。

在這里,答主也將一些設坑的保險給整理了出來,想了解的可以移步:

所以呢,答主想說,我們在買保險時要做的,就是分析產品,看它們的保障內容是怎么樣的,多家對比,然后根據自己的需求去尋找性價比更高的、更適合自己的產品。

如還有其他的問題,歡迎評論或者私信答主~

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