為什么百萬醫療保險的免賠額都是1萬/年？

害，其實題主這個問題問的不太對，因為并不是所有的百萬醫療險都是1萬的免賠額，有些百萬醫療險是5000元免賠額，也有些是0免賠的呀！如果題主喜歡0免賠的百萬醫療險，可以看看我連夜整理的這份資料：

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好啦，接下來就進入今天的重點內容吧！

‖百萬醫療險的1萬元免賠額是什么意思？

‖為什么大多數百萬醫療險的免賠額是1萬元？

‖醫療險有哪些坑？

一、百萬醫療險的1萬元免賠額是什么意思？

百萬醫療險1萬元免賠額的意思就是：保障年度內（1年累計）住院實際發生的費用，符合報銷范圍的，先走社保報銷，社保報銷以后，剩余的部分減掉1萬元就是百萬醫療險的報銷費用。1萬元免賠額一般是跟百萬醫療險相關的，我近期整理了百萬醫療險的排名，想要了解的小伙伴可以查閱一下：

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如果您還有所疑惑的話，我給你舉個例子趴：

假如你1年內住院3次，第一次社保報銷以后自費8000元，達不到免賠度，沒得賠；

第二次社保報銷以后自費1萬元，那么減去第一次的8000元和剩余免賠額2000元，醫療險可報銷8000元；

第三次社保報銷以后自費1萬，免賠額已經抵減完，所以醫療險可以報銷1萬元。

一年下來醫療險報銷了18000元，自己實際自費了1萬元。

二、為什么大多數百萬醫療險的免賠額是1萬元？

大多百萬醫療險是有1萬的免賠額，之所以如此設定，通過免賠額的設定可以過濾掉一部分高頻理賠，將資金有效的精準對接可能產生高額醫療費的患者，同時讓價格處在普通人都可以接受的范圍內。

其實也符合保險的本質，高杠桿應對不確定大額支出的風險，畢竟造成家庭經濟重創的醫療花費，絕不是那1萬塊錢。

可能有些消費者覺得日常生活中要超過1萬元的免賠額很難，覺得百萬醫療險不太實用。其實，百萬醫療險設計的初衷，就是為了大家可以花更少的錢，買到更充足的大病保障。百萬醫療險是為大病提供保障的，而非日常的小病小痛。大病治療費用比較高，百萬醫療險的高保額就能很好地發揮作用。

一般的小病小痛，普通家庭都能承擔得起這筆醫療支出，或者可以通過配置一份小額住院醫療險來抵御疾病風險。

一般小額住院醫療險的免賠額很低甚至為0，但是報銷上限大概也就1/2萬，解決的只是小額醫療費用支出的問題。如果你對小額醫療險比較感興趣的話，可以看看這份干貨：

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如果大家既配置了小額住院醫療（免賠額100元或0元，保額1萬元左右），又配置了百萬醫療險，用小額住院保報銷1萬元以下的費用，用百萬醫療險報銷1萬元以上的費用，大病小病就都有保障了，快樂加倍！

而且，小額住院保報銷的部分，是可以抵扣百萬醫療險的免賠額的。

百萬醫療險產品合同中通常會有對免賠額抵扣的相關說明，如下圖所示：

對社保報銷的費用通常是不計入免賠額的，對社保個人賬戶支出費用和商保（比如小額住院保）報銷費用，則可以計入免賠額。

所以，大家不要因為1萬元的免賠額而放棄配置百萬醫療險，畢竟百萬醫療險真的能為大病提供很充足的保障。如果實在是很在意這個免賠額，可以考慮補充一份小額住院醫療險，能更好地減少疾病給自己和家人帶來的經濟壓力。

除了小額住院醫療險，你還可以考慮高端百萬醫療險，它的免賠額也可以為0元，可以附加特需病房，費用通常為普通百萬醫療的1倍。高端醫療可以全球直付，包括部分的高檔醫院，可以享受全球最好的醫療。大家對高端醫療險感興趣的話，可以看看這篇文章了解一下高端醫療險：

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不過??！普通家庭還是要考慮清楚，畢竟高端醫療上萬的保費那可不是一般人的菜，比如像我這種吃土人士，就乖乖買份普通百萬醫療險或者小額住院醫療險就足夠了，高端醫療險咋也消費不起??！熬，如果你有錢，當我沒說！

三、醫療險有哪些坑？

坑點1：可續保至100歲≠保證續保到 100 歲

目前市面上主流的一年期醫療險，沒有一款能保證終身續保，只有少數產品規定連續幾年內可以保證續保。

目前最常見的、比較好的續保條件：

不會因你的健康變化和歷史理賠情況而單獨調整你的費率，續保無需審核健康告知。

也就是說，只要產品不停售，就可以一直續保下去。

因為產品一旦停售，或者我們的身體健康發生了變化，又或者已經發生過理賠，便很難再投其他新的百萬醫療險產品了。

所以推薦大家，在購買國家醫保的同時，也可以選擇一款續保條件好的百萬醫療險，如果你不知道選的話，我幫你整理了一份榜單：

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坑點2：保額越高越好

我們平時都會說，買保險就是買保額，保額高才有意義?？?ldquo;保額越高越好”這個說法在醫療險卻不成立。

因為無論保額多高，醫療險都遵循損失補償原則。

即花多少報多少，報銷的費用不會超過你的醫療總花銷。

坑點3：免賠額越低越好

目前市場上大多數百萬醫療險都設有1萬免賠額，免賠額內自費。

1萬免賠額的存在過濾了大部分發生率、理賠率高的小額醫療費。

降低了保險公司賠付壓力，這樣會使得保險產品穩定性更高。

目前市場上也有部分百萬醫療險免賠額為0元。

雖然理賠門檻降低了，但是保費也相應提高了，穩定性也不好。

因而，不要片面地認為0免賠額就一定更好。

總而言之，正是因為大多數百萬醫療險一萬的免賠額，低頻高額的報銷，降低運營成本和賠付成本，才做出了低保費高保額的產品，這也是百萬醫療被稱為“國民醫療”的原因！哈哈哈，所以你不考慮來一份百萬醫療險嗎？

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