終身重疾險好嗎

我勸你們，如果能用5000塊錢解決20萬的問題的時候，那就不要等到要用20萬的時候才解決。

在大病來臨的時候，住一個月的ICU可以將一位中產階級拖垮，那對于普通家庭呢？可能只需要幾天時間。

今天拒絕營銷，只跟你講大實話：買份重疾險，是給家庭最實際的保障。

在這里給你推薦，普通家庭幾千元就能買到的保險產品：

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本文重點：

一、為什么我們要買重疾險

二、影響重疾險購買的因素有哪些？

三、推薦：性價比超高的重疾險產品

一、為什么我們要買重疾險

今天想跟大家好好聊聊重疾險的問題，其實我們一直在說重疾險，但是重疾險對我們究竟有什么用，很多人不一定講的清楚。那么不如我們深挖一下重疾險，從歷史和現實的角度出發，講講我們為什么需要重疾險啊。

（一）追根溯源：醫者仁心，為救苦難中的病人們

一位醫生，挽救了一位身患癌癥的母親，送她出院時，他以為這是他們最后一次見面。

沒想到兩年后，這位母親，再次來到醫院，但是已經無力回天。在死亡面前，這位母親說出了她的顧慮：她這兩年一直在賺錢，她需要為孩子們留下足夠多積蓄和教育經費，因為她的孩子都還小，他們還需要受教育、結婚、生子。也正是因為如此，這位母親臨死前仍在工作。

兩個月后，這位母親離世。這個事情刺痛了這位醫生，他深深的意識到：醫療手段能挽救一個人的生理生命，但卻挽救不了一個家庭的經濟生命。

于是，他和南非的保險公司合作，推出一款能讓病人在確診患有重疾時就能獲得一筆保險金作為治病、康復及彌補收入損失費用的保險。

1983年，世界上第一款重疾險產品誕生，來自一位醫者仁心的外科醫生——巴納德。

沒錯，這就是重疾險的來源，我們可以看到其實重疾險到現在的作用還是保持著跟原來的十分相似，也就是，重疾險是作為我們治病、康復和彌補收入損失費用的保險。

重疾險的作用我們知道了，那么重疾險可以保哪些大病呢？你知道嗎？

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（二）回到現實：癌癥年輕化、復發率高、治療費用昂貴

在我們了解了重疾險的來源和作用之后，我們再來聊聊更加實際的原因：

為什么我們需要重疾險？原因有三個:

癌癥年輕化
癌癥復發率高
治療費用昂貴

1.癌癥發病率高且呈年輕化趨勢：

2014年國際醫學權威雜志《柳葉刀》調查發現：腫瘤發病年齡提前了15-20年。這意味著年輕人的身體狀況越來越差。2017年《柳葉刀·腫瘤學》首次公布了對全球20-39歲年輕人癌癥負擔研究結果：預估這個年齡段的癌癥發病率是：每年每10萬人有43.3例病發，15.9例死亡。

我們再來看一組數據：

泰康人壽2018年的理賠數據可以看到，在2018年20歲-40歲的理賠的案件較2017年有不同程度的上升，這不就在提醒我們——癌癥的發病趨勢是呈現年輕化的趨勢。

以上的數據都在告訴我們一個事實：癌癥已經呈現年輕化，并且我國癌癥發病率高?，F在的年輕人工作壓力大，熬夜多、作息不正常、愛吃重油重鹽的食物，尤其是燒烤和一些腌制的食品。有多少人年紀輕輕，但體檢報告早已亮起了紅燈，身體早已發出了預警，但是我們總想著熬一熬、熬一熬就過去了，往往這時候就把小病熬成了大病。

癌癥趨向年輕化，20-30歲患病的人不少，那么作為20-30歲的我們，如果不幸患病，面對高昂的醫藥費和治療費用，我們應該怎么辦？

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2.癌癥復發率高

癌癥的復發率有多高？我們來看看香港的數據：

香港保險科普《疾病多次理賠發生概率表》

根據香港保險科普《疾病多次理賠發生概率表》所顯示，

我們需要關注的理賠數據有：

第一次癌癥：三年后的復發率為20%，六年后復發率為5%
第一次心臟?。喝旰蟮膹桶l率為25.2%，患癌率為3.46%
第一次中風：一年后中風復發率為12.5%
第一次其他疾病，第二次患癌率為4.18%
其他發生在1%一下的概率，可以忽略不計。

以上的數據反映了一個事實：一生中罹患多次重疾的風險還是很高的，不容忽視

尤其像癌癥、心臟病、中風這種高發的疾病。

所以我們購買一份重疾險保障，是非常有必要的。

3.治療費用昂貴

每每說到癌癥的治療問題，我都會想起《我不是藥神》中那些患癌的人，他們為了活命傾家蕩產，妻離子散，為了活命不惜去吃仿制藥，為的就是多活一段時間！

要說起癌癥的治療，是一個沉重的話題

從上圖我們也可以直觀的看到，癌癥的治療費用有多高昂，這就是為什么我在開頭的時候說：住進ICU一個月，可以拖垮一位中產階級，那么普通家庭呢？可能只需要幾天時間。

不得不承認的是現在的醫學水平要去過去好很多，疾病的治愈率也上升了不少，但是帶來的就是昂貴的治療費用。

看到這里的朋友們，請你們問問自己：假如沒有買保險話，你能拿出多少錢來治??？

二、影響重疾險購買的因素有哪些？

影響重疾險購買的因素有兩個：年齡和預算

一、年齡:

在購買重疾險的時候，適合給家里的小孩、中年人購買重疾險，但對于50歲以上的老人是不建議購買重疾險的。在給小孩和中年人購買重疾險的時候，可以選擇一些保少兒特定重疾和男性、女性特定重疾的產品，這樣保障會更加精準。

二、預算：

一般我們給客戶們購買保險的建議：所有的保費加起來不超過家庭年收入的10%，這樣不會給家庭帶來過多的負擔。

那這樣又分為以下兩種情況：預算充足和預算不充足的情況。

不同預算的家庭的保險配置方案不同，在這里我都幫你做好了，點擊領取就好：

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1.預算充足：

預算充足的情況，一定一定要購買保至終身的重疾險。

原因如下：

有研究發現，人類進入50歲，無論是男性還是女性重疾的發病率都會大幅上升。

由上圖我們可以看出，在50歲至85歲期間，男性、女性整體的發病率是陡然上升的，并且男性的發病率會整體高于女性發病率。

如果我們購買保至60/70歲的保險而不是購買保至終身的重疾險，那么在70-80歲時，仍處在重疾的高發期，卻沒有任何的保障，這時候我們要承擔的不僅僅是高齡老人患重疾的風險，而且可能還要承擔一筆高昂的治療費用。這對于普通家庭來說，是一個筆沉重的負擔。

2.預算不充足的情況：

加高保額

在預算不充足的情況下，我們寧可加高保額也不要選擇低保額保終身的選項。

因為這關系到我們最終賠付能夠拿到多少錢的問題！

那么最后，普通家庭需不需要購買終身的重疾險最大的因素要取決于你的家庭預算，保險的購置是個動態的過程，不是固定的，所以我們在配置保險的時候，最重要是要購買到適合自己的保險而不是買那些打包好的昂貴套餐。

三、推薦：性價比超高的重疾險產品

在保險行業這么多年，看過的產品有很多，我自己也曾熬夜對比過市面上所有的產品，最終找到了這一款性價比超高的重疾險產品——康惠保2.0。

它的優點在于：

1.超高保額，重疾賠付力度相當大

60歲前確診重疾，則賠付160%保額！

最高保額達到了70萬，這在市面上具有著非常大的優勢。

2.中癥/輕癥保額提升，身故有多種選擇

輕癥起步賠40%保額，逐漸遞增；中癥賠付高達60%，真是非常有誠意的保障。各種高發輕癥的保障都比較齊全。

3.癌癥二次賠付的設置緊貼人心

附加癌癥二次賠付責任后，無論癌癥新發、轉移、復發或持續，都可以獲得120%的基本保額。

4.創新性提出前癥

康惠保2.0還引入了前癥的概念，這在成人重疾市場是獨領風騷滴。

前癥即“重疾前癥”，是重大疾病前高風險病癥(高重疾風險病癥)的簡稱。特點是病情輕，但后果嚴重。前癥的治療對重疾的作用非常大，如果在前癥就能治療好的話，那么癌癥惡化的概率是非常小的！

加入了前癥保障，無疑可以鼓勵投保人積極治療，降低罹患重疾風險，你好我好大家好！

如果你還有什么想要問的，可以私信我，我所知道的都會樂于跟你分享。

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