孩子一歲，有必要買終身型的重疾險嗎？

很多人覺得給孩子買保險沒必要，其實恰恰相反，孩子面臨的意外和疾病并不比成人少，買保險更有必要。萬幸的是現在越來越多家長選擇給孩子購買保險，但苦于對保險知識了解有限不能正確選擇，學姐建議各位家長可以先學習一下這些保險基礎知識：

學習完基礎知識我們再來講講，孩子需要買什么保險？為什么？要怎么買？又有哪些坑需要避開？

本文重點：

一、為什么給孩子買保險有必要？

二、給孩子買保險的幾大誤區，你踩了幾個？

三、孩子必備的保險有哪些？

四、應該怎么買？有哪些高性價比產品推薦？

一、為什么給孩子買保險有必要？

孩子階段面臨的最大風險來自意外、小疾病還有重疾。

• 意外

意外無處不在，特別是對孩童這個充滿探索和求知欲望卻又缺乏自我保護能力和意識的階段，面臨的意外風險可以說比成人還大。如果意外一旦發生，至少意外險的理賠金可以保障孩子后半生的生活，減輕家人的經濟壓力。

• 小疾病和重疾

小孩免疫力低下，感冒發燒拉肚子這些都是常事，而近年來我們時?？梢钥吹胶⒆踊贾匕Y的新聞報道，就知道重疾在孩子階段也是無法避免的，要是不幸患上重疾，更會為家庭帶來沉重的經濟負擔。

而從保險費用上來說，孩子承保更容易，年齡小保費也往往較低，受到保障的時間也更長，可以說是高性價比。

二、給孩子買保險的幾大誤區，你踩了幾個？

說完了為什么有必要，學姐要提醒各位家長，以下兩個誤區千萬不要踩！

• 誤區一：只顧給孩子買，卻忽略了大人

我們的投保原則應該秉持先大人后小孩，先保障后理財的理念。

先大人后小孩：

大人的平安才是孩子最大的保障，也是孩子將康成長的重要前提。大人先買了保險，如果不幸發生意外，至少孩子還可以獲得一定的補償金，還可以繼續生活。

先保障后理財：

就像上面給大家說到的教育金，就屬于后理財的范疇。無論是哪個階段的人配置保險都應該記住這個原則，必須先把保障做到位再去考慮理財的事，不然就是“竹籃打水一場空”。

• 誤區二：保險越貴越好，越多越好

貴不一定等于好，同樣的，多也不一定等于好。

特別是對孩子而言，家長真的是毫不在意價格，覺得貴的就是好的，買的越多越好。其實買保險，最重要的還是適合（對大人同樣適用），例如你去給孩子買一個壽險（家庭支柱購買），完全就沒有必要。所以說，只要是適合的，保障全面的，就足夠了。

更多需要注意的點可以參考這篇文章:

三、孩子必備的保險有哪些？

學姐建議，給孩子買保險，要在配置少兒醫保的同時，購置意外險、重疾險、醫療險作為補充，而儲蓄型保險方面，預算充足的可以考慮教育金。

• 少兒醫保

少兒醫療保險是針對

兒童患有保險保障內的一些疾病，而提供的住院、治療、手術等醫療費用的保障。少兒醫保價格低而且保障全，最重要的是可以帶病投保，所以一定要先辦理。

但事實上，我國的基本醫療制度對少兒的醫療保障狀態基本上是比較低的，再加上少兒醫保報銷比例較少，用藥范圍局限，大病保障不足，所以需要配置商業保險進行補充。

• 意外險

孩子時期可謂是意外的高發階段，好奇心驅使他們探索世界，意外也就時刻伴隨，所以意外險必不可少。意外險的費用一般不高，低保費高保額，除了保意外身故，對傷殘和醫療也是有保障的。

意外險怎么買？看看這篇就夠了：

• 重疾險

孩子階段也屬于重疾高發階段，很多重疾都是在幼兒階段被發現的，而針對孩子的特殊性，在治療和用藥方面會比成人更加嚴苛，后期康復費用也相對更高。再加上父母需要請假照顧孩子，收入減少，重疾險除了可以用于治療，還可以彌補父母的收入損失，所以買個重疾險是很有必要的。

重疾險有定期和終身之分，至于選擇定期還是終身，各位家長要量力而行，預算充足的直接買終身，預算不足的就買定期，只要現下保障做足就沒有大問題，后期再根據情況適當增加配置即可。

重疾險哪個好？應該怎么買？學姐給大家總結了一些經驗技巧：

• 醫療險

醫療險作為醫保的補償，可以報銷醫保目錄外用藥（特效藥等），報銷額度大，更大程度緩解經濟壓力。醫療險有百萬醫療險（重大疾?。┖托☆~醫療險（感冒發燒），建議兩個都可以給孩子配齊，大病小病都有保障。

• 教育金

教育金是以為孩子準備教育基金為目的的保險，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能，但是學姐要提醒，在配置教育金之前，家長和孩子的保障型保險都要配置好，再來考慮教育金。

買教育金只是一種可選擇的儲蓄理財手段，教育金要不要買，該買哪款產品，又應該買多少，要根據家庭預算和需求來確定，具體可以參考這篇文章：

以上建議各位家長給孩子購買的保險，要根據家庭的實際預算情況給孩子進行配置，但一定記住要先大人后小孩，先保障后理財的投保原則。

四、應該怎么買？有哪些高性價比產品推薦？

• 意外險

給孩子挑選意外險產品時，要選擇基礎責任齊全的，針對孩子的特殊情況，最好包含意外燒燙傷、骨折脫臼、疫苗責任等

購買注意事項：對于意外醫療的賠付最好不限社保，且賠付比例高的更好。

給各位家長總結了高性價比的小孩意外險，快收藏起來吧：

• 重疾險

在保障內容方面應該涵蓋輕癥、中癥、重癥以及多次賠付等，同時增值服務和其他保障越多越好。

購買注意事項：

1.保額：上面說到孩子治療和康復的特殊性，用藥比成人貴一些，再加上重疾險是越早購買越便宜，所以保額建議選擇50萬（或更高）更好。

2.少兒特疾：給孩子買重疾險要額外關注是否包含少兒高發特定疾病，包含的越多越好，盡量做到保障全面。

學姐給大家推薦一款高性價比的兒童重疾險，我們一起來分析一下：復興聯合旗下媽咪保貝

這款產品基本保障涵蓋輕癥、中癥、重疾、豁免，保障全面，此外還可以靈活附加重疾多次賠付、特定疾病雙倍賠付，實用性強，特定重疾涵蓋兒童高發重疾中的13種，保費也很便宜，可以說是少兒重疾險中的”戰斗機“了。

另外給各位家長總結了十大高性價比的小孩重疾險：

• 醫療險

購買注意事項：

1. 保額：百萬醫療險最好選擇保額高的，杠桿高，能獲得更好的保障

2. 續保條件：由于醫療險是一年一買，所以續保條件越寬松越好

3. 免賠額和報銷比例：免賠額越低，報銷比例越高越好，如果能達到100%簡直完美。

同樣給各位家長總結了十大值得購買的百萬醫療險：

• 教育金

購買注意事項：

1. 買收益高的：一般來說，預定利率越高實際的收益也會越高。但因為銀保監會的規定，目前市面上預定利率能達到4.025%的理財險越來越少，因此，預定利率在4%左右的教育金還是比較值得我們考慮的。

2. 匹配教育缺口：如果只是想保障孩子大學過得更寬裕，那么選擇短期繳費；但如果是想要送孩子出過留學深造，可能就要選能一次性全額領取幾十萬甚至上百萬的教育金才夠了。

總的來說，給孩子買保險我們要量力而行，在能力承受范圍內給孩子提供最好的保障，才能守護孩子健康成長。

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