之前買的百萬醫療險，現在要不要換

發現個事，最近咨詢最多的保險問題，幾乎都與百萬醫療險有關。

基本都是問：

買了平安e生保，要不要換成醫享無憂？買了微醫保，要不要換成好醫保？買了尊享e生，要不要升級成最新版？

買了6年版的百萬醫療險，要不要換成20年版的？

歸根結底我覺得可以總結成一個問題——

買了xx，要不要換成xx？是不是你~

01

說實話，百萬醫療險的置換是最讓人糾結的。

因為類似重疾險、定期壽險、意外險等險種，都能用相對硬性的指標去評估哪款產品更值得買。

比方說，保障內容、產品結構、價格啊。

兩款重疾險保障差不多，A款能比B款便宜幾百塊錢，那我能自信的跟大伙說，換A款就行。

當然，前提是身體條件允許哈。

但是，如果是兩款百萬醫療險保障一樣，同時A款能比B款便宜。

此時，你能說A款更值得買嗎？

不一定。

下面是我整理的百萬醫療險的挑選標準：

這里面最核心的一點在于，產品的穩定性——續保。

哪一款產品更穩定，續保更可持續呢？

一看銷量。

這個好理解，買百萬醫療險，還是跟著大多數人走。

只有買的人多，體量大，產品才穩定。

二看公司運營能力。

運營能力強的保司，產品突然下架或停售的可能性會小一些。

所以，我一直建議大家買體量大、受歡迎的網紅百萬醫療險，起碼穩定啊。

02

那之前買的百萬醫療險有必要換嗎？

得分情況來看。

情況1：買的是短期醫療險

如果你買的是一年期的百萬醫療險，建議更換成保證續保的醫療險。

不過不用著急退保，因為本來就是短期險，等快到期了再換就行。

但這不是絕對的！

你想啊，目前保證續保的醫療險最長也就20年，對于身強力壯的年輕人來說，再過20年身體健康狀況也還不錯。

說不定過幾年，會有保證續保期限更長、保障也更好的產品問世，到時候再換也不錯。

當然，你要是買了體量較小，小眾且續保不穩定的醫療險，還是更建議直接換。比如之前有款防癌醫療險叫安享一生，現在已經停售了，已經購買的消費者也無法再續保。

情況2：買的是6年期的醫療險

比如買的是好醫保·長期醫療（6年版），要分年齡和身體狀況來看。

如果年齡偏大（50歲以上），身體比較健康：可以換成保證續保20年的醫療險，至少保證未來相當長的一段時間內的保障。

畢竟年齡越大，出險的概率也越高，6年的到期后可能就買不了了。

尤其是父母輩年紀較大，購買重疾險不劃算。

此時有一個20年保證續保的百萬醫療險，非常巴適。

相反年齡在50歲以下，身體狀況不太好：建議不要輕易退保，繼續持有6年期的產品。

因為百萬醫療險的健康告知是偏嚴格的，身體有小毛病，即便退保了，也可能投保不了其他優質產品了......

情況3：買的是保證續保20年的醫療險

前不久我剛盤點過→市面上保證續保20年的6款百萬醫療險

總體測評下來，表現出色的有醫享無憂、平安e生保·長期醫療和好醫保20年版這三款。

要是你買的是其中之一，沒有其他特殊需求，大可不必瞎折騰~

當然，實在要換，一定要確認自己目前的身體健康狀況是能通過新品的健康告知的。

提醒一句：就算通過了健康告知，老保單保障期間，所患疾病在買新保單時會被當做既往癥，是不賠的。

這點千萬要注意。

滿足條件后，要提前換，因為百萬醫療險的等待期一般為30天-90天。

更換產品前，最好是等新產品的等待期過了再退掉老產品，以免出現保障的空窗期。

03

當前市面上最火熱、最穩定的百萬醫療險，有這幾個系列（都是老熟人了）

我簡單點評下：

醫享無憂系列：近一年來新崛起的產品，保障方面與好醫保20年版不相上下，甚至有一些細節比好醫保更有優勢，比如外購藥報銷100%，好醫保僅報銷90%。同時背靠大公司太平洋健康，有品牌優勢。醫享無憂出現后，蟬聯百萬醫療險榜首已經一年了，沒有變動。

平安e生保系列：平安光環，這些年積累了大量的客戶，基礎保障也沒有太大缺失。只是某些保障細節與醫享無憂、好醫保等頂級產品相比要差那么一點。

尊享e生系列：有先發優勢，它算得上是市面上最早的百萬醫療險，產品保障很不錯，增值服務也很多。但受限眾安是財產險公司，無法跟上20年保證續保，對于它的定位，也只能是醫享無憂的備胎。

好醫保系列：背靠支付寶巨大流量，投保用戶幾千萬，產品競爭力也很不錯，在醫享無憂出現前，是我最推薦的百萬醫療險。

微醫保系列：背靠微信的巨大流量，總體量很大，不用擔心產品突然收檔的問題。產品也還不錯，保障中等偏上。

但好醫保和微醫保系列都屬于自助投保，投保的時候沒人幫你把關健康告知，出險之后也沒人協助理賠。

如果介意這點，那么最好不要考慮它。

現在的百萬醫療險基本穩定，產品更新也很慢，好的選擇基本就這幾個系列。

細看下來，每個系列都能找到自己的一點小優勢。

看你自己更看重哪點，怎么舒服怎么來。

秋陽的幾點感想：

百萬醫療險的核心保障，基本大同小異。

都是保（疾病+意外）住院，經醫保報銷后，扣除免賠額1萬，可以100%報銷。

只要花費在保額內就行，不限制醫保用藥，自費藥、進口藥都可報銷。

建議人手一份，實用性很高。

所以，不管你買哪個，想置換哪個，前提至少要有一個兜底。

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