理賠實錄 | 花160元買的意外險，出車禍賠多少

“這么便宜，能賠錢嗎？”

每次給大家推薦意外險，總會有類似的聲音出現。

意外險確實不貴，一年只要百來塊錢，就能買到很不錯的保障。

但，到底能不能賠錢？

前陣子林先生收到一筆錢，就是一份價值160元的意外險賠的。

不過，這筆錢足足拖了兩年多才拿到。

是因為保險公司惡意拒賠？還是其他？

我們一起來看看具體情況。

（本文已征得投保人的同意，涉及到的影像資料均已獲得認可及授權）

01 理賠簡報

投保產品：中國人壽成人意外險

投保時間：2019年12月4日

出險時間：2019年12月7日

申請理賠：2022年9月23日

理賠到賬：2022年10月9日

理賠金額：12萬（10萬傷殘金+2萬醫療費）

02 出險經過

事情還得從2019年說起。

2019年12月4日，林女士通過我們學霸說保險給她的父親買了一份中國人壽成人意外險，花了160元。

那年林先生56歲，還沒退休，正挑著養家糊口的擔子。

誰能想到，投保后的第3天，意外就發生了。

2019年12月7日早上8點40分，林先生騎著摩托車，在一個轉角處準備轉彎時，和一輛小汽車撞了個正著，當場受傷嚴重。

他被救護車送到醫院急診治療，因腿部多處骨折，做了好幾次手術，終于在2020年1月4日出院回家休養。

出院后，林女士算了算，發現父親這次住院的醫療費加起來足足有10多萬，把他老人家半輩子的積蓄都花光了。

好在交警判定，小汽車車主承擔這次車禍的主要責任，父親承擔次要責任。

按這個情況，他們應該能得到賠償，這樣的話，父親就能安心休養，不用操心錢的問題。

可事情卻沒有她想的那樣順利，對方車主沒有給汽車買保險，沒有保險公司賠錢，他也一分錢都不愿意賠。

無奈之下，林女士和父親只能選擇提出訴訟，讓對方車主賠醫療費、護理費、誤工費等等。

但是訴訟時間比較長，結果遲遲沒有下來。

林先生的傷殘鑒定也需要等術后一年摘鋼板后3個月才能做，所以也沒辦法馬上申請意外險賠付。

我們擔心林先生錯過報案時間，所以建議他提前向保險公司報案登記，后續申請理賠，就只能等訴訟結果了。

沒想到，時間一拖再拖，直到2022年7月29日，林先生的女兒才聯系我們說，訴訟已經處理好了，法院判決按三七劃分——

對方車主賠了7萬多醫療費，他們還有3萬多的醫療費沒得賠，想申請意外險報銷。

一收到信息，我們就馬上為林先生啟動了“>>安心賠服務”，安排理賠專員蘇西老師一對一全程協助理賠。

03 理賠經過

林先生買的中國人壽成人意外險含意外醫療責任，最高可報銷2萬醫療費。

這意味著，3萬多的醫療費報銷完，還剩下1萬多需要自掏腰包。

不過，蘇西老師和林先生的女兒溝通后得知，林先生的傷殘鑒定結果是1個九級傷殘和2個十級傷殘。

據了解，按人身保險傷殘評定標準，林先生的鑒定結果為九級傷殘，意外險可以賠付20%保額，他買了50萬保額，能賠10萬。

所以，如果申請理賠成功，保險公司總共能賠12萬。

但，林女士在準備理賠資料時遇到了一些困難。

2022年8月4日，林女士打電話咨詢保險公司關于發票的問題，得到反饋是要提供發票原件才能報銷。

可訴訟時發票原件都提交給了法院留檔，醫院又不支持重新打印，現在她手里只有法院給的蓋章留存件資料。

眼看著離保單過期就快滿2年了（《保險法》規定意外險的訴訟時效為2年，超過則不再受理），蘇西老師憑借多年理賠經驗，認為法院給的蓋章留存件是有法律效力的，于是迅速和林女士電話溝通，讓她先把留存件資料復印一份存檔，然后再將留存件資料寄送到國壽理賠部門審核。

2022年9月23日，林女士填好了申請理賠單，所有理賠資料在經過蘇西老師確認無誤后，被寄出給保險公司。

由于疫情原因，保險公司等到10月8號才收到資料。

好在，保險公司速度夠快，在第二天就給出了理賠結果——報銷醫療費2萬+傷殘保險金10萬，一共理賠12萬。

可見，蘇西老師的判斷沒有錯，保險公司要求的發票原件被法院拿了，那么法院蓋章的發票留存件，就可以當做原件來使用，保險公司不會故意為難，一切按實際情況來處理。

要是沒經驗，就發票原件這道坎，恐怕要“勸退”很多人啊……還好林先生遇到了經驗老到的蘇西老師~

不過，保險公司打款到銀行卡的時候還出了一個小插曲。

林先生的銀行卡被掛失了，錢打不進去。

一直在幫父親準備理賠資料的林女士還以為，她又得再寄一張銀行卡復印件過去忙活一場。

好在蘇西老師經驗豐富，提醒林女士直接聯系保險公司的理賠員進行報備，讓保險公司重新安排打款。

后來，林女士向我們反饋，理賠款已經順利收到，這次理賠案件終于畫上了圓滿的句號。

04 理賠總結

看到這里，不知道大家有沒有發現，林先生的保障其實沒有做到位。

我覺得這是大家了解本案最需要清楚的一點——

他只買了意外險，最高只能報銷2萬醫療費，如果之前再買上一份醫療險，那對方車主賠完后剩余的3萬多醫療費，就能全部報銷了。

我也經常發文章告訴大家，醫療險和意外險的價格非常便宜，性價比高，關鍵時刻能幫上大忙：>>收入再低，也要買好這2種保險（便宜劃算）

但很多人還是抱著僥幸心理，認為自己不會那么倒霉，可等到意外真正發生，我們再怎么后悔也沒用了。

像本案中的林先生，女兒給他買完意外險的第3天，就不幸出了車禍，如果沒買，或者再遲幾天買，那12萬就沒了。

所以，大家一定要有風險意識，在能力范圍內提前配置好保障。

尤其是在家中挑大梁的朋友，一人倒=全家遭殃，四大險種都要買齊。

我知道大家買保險最怕的就是賠不了，所以我們學霸說保險平臺承諾，不管是買一份幾十塊的意外險，還是買一份幾千上萬塊的重疾險，只要在我們學霸說保險投保，都能獲得價值1688元的>>安心賠服務。

像本案涉及到的發票、銀行卡等問題，有理賠專員一對一協助，難題都迎刃而解，最后的理賠結果十分圓滿。

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