百萬醫療險是怎么報銷的？不懂相當于白買

這幾天，連續有幾個小伙伴跟我咨詢了同一件事。

雖然是很基礎簡單的東西，但跟能不能順利理賠密切相關。

我覺得，有必要單獨寫一篇文章，給大家重點提醒一下。

什么事呢？

諸如此類的問題還有：

百萬醫療險去看門診的費用能報銷嗎？報銷的限制有哪些？整個流程報銷情況又是怎樣的？

買保險太累了，買前精挑細選，沒想到，后續報銷也這么有講究...

不過，還好你們關注了我~

因為，功課已經幫你做好了嘿嘿~

01

哪些醫療費用能報銷？

市面上的百萬醫療險，主要的報銷內容包括住院醫療費、住院前后門急診、特殊門診、門診手術和重度惡性腫瘤/重大疾病津貼等。

1）住院醫療費

只要是住院，不管是因為意外還是疾病導致的，都是按照住院之日算起，來計算報銷的金額。

比如老王因急性闌尾炎住院，并手術治療。

這個期間，產生的手術費、藥品費、床位費、檢查費等都可以報銷。

具體理賠的費用條目，可以在合同條款中找到說明哈。

2）住院前后門急診

百萬醫療險的保障范圍中，基本都會包含住院前后門急診這一項。

區別是，有的報銷前7天后7天、有的報銷前7天后30天、還有的報銷前30天后30天。

像醫享無憂、好醫保這類優質產品，都是報銷前30天后30天。

3）特殊門診

很多需要長期固定治療的疾病，醫院設置了特別門診接待。

比如腎透析、腫瘤化療所產生的醫療費用，百萬醫療險也能報銷。

4）門診手術

這個就好理解了，在門診接受手術治療，產生的必要且合理的醫療費用，可以報銷。

一些小手術像宮頸息肉、白內障手術、各種結節手術等。

5）重度惡性腫瘤/重大疾病津貼

不同產品設定的津貼不同。

比較常見的是一次性給付津貼，或者按住院天數來給付。

02

報銷的限制有哪些

1）免賠額

眾所周知，百萬醫療險會有1萬的免賠額。

之所以這么設置，主要是為了提高杠桿。

你想啊，要是0免賠，保司的賠付金額和運營成本肯定會變高。

它不可能做虧本生意，最終都會反饋到定價上。

不僅影響了產品的穩定性，價格也不會這么便宜。

是不是這個道理？

2）醫院限制

百萬醫療險的報銷，一般都會對醫院做限制。

需要在二級及以上的公立醫院（不含醫院特需門診/病房和國際療養部），才能報銷。

而像私立醫院、療養院、康復中心等是不能報銷的。

這里提醒一句，醫保定點醫院，不完全是公立醫院，有些是私立醫院，比如一些?？漆t院。

如果不明確醫院要求的話，很可能因為這個小小的疏忽導致巨額醫療險無法報銷。

切記切記！

就診前，可以上國家衛健委網站查詢下醫院的具體信息：http://www.nhc.gov.cn/

3）要留意保不保外購藥

外購藥指的是，需要醫生開具處方，到外面藥店買的藥。

比如說用于治療肺癌的靶向藥“安圣莎”，一個月的藥品費就將近5萬元。

這種醫保不給報銷，如果買的百萬醫療險不保，那就完了。

所以，在買百萬醫療險前，一定要看清楚保不保外購藥，比例是多少。

4）醫療費最好先用醫保報銷

如果買百萬醫療險的時候，是有醫保的版本的，一定要先使用醫保。

這樣一來，剩余的醫療險才能100%報銷，否則只能報銷60%。

03

報銷的流程是怎樣的？

以我一個客戶的理賠過程為案例。

小夢在今年的2月份，通過專家為自己投保了醫享無憂百萬醫療險20年版，一年保費228元。

半年后去醫院體檢時，超聲診斷出：

右側乳腺實性結節，BI-RADS評估分類為4B類。

后來進一步檢查，本抱有一些僥幸的她，還是被確診了乳腺癌。

醫生告知她，前期手術就要幾萬塊，再加上后續化療，整個療程大概需要20萬。

這可讓小夢犯了難，自己工作三年來，也沒攢下啥錢。

這可怎么辦？

她想起自己買了一份百萬醫療險，隨即聯系了我們協助理賠。

理賠老師蘇西了解情況后，建議她申請住院墊付功能。

Ps：住院墊付，簡單說就是先讓保險公司把錢墊上。

過程也是挺順利的：小夢電話聯系保險公司的客服，在蘇西老師的協助下提交了入院通知單、確診報告等資料。

不到7天，墊付費用就打到醫院賬戶了。

手術結束后，開始統計費用和收集材料，扣除已墊付金額即可。

小夢這次手術治療，住院一共花了8.1萬，醫保報銷了3.5萬，免賠額為1萬，百萬醫療險報銷了3.6萬。

而且，因為是確診重疾（乳腺癌），醫享無憂給付1萬津貼。

加上補償，相當于一分錢沒花。

當然，后續的化療和靶向藥治療是更大的開銷。

好在小夢買的這份醫享無憂，重疾住院報銷額度有400萬，癌癥外購藥也是100%報銷。

最起碼，能夠安心治病，不用考慮錢的問題。

總結一下，百萬醫療險的理賠流程，如圖：

秋陽的幾點感想：

百萬醫療險的報銷，確實比較細比較雜。

單單一篇文章無法概括所有的問題。

這里，我也整理了幾個百萬醫療險的理賠實錄（更詳細），是我們公司理賠專家協助客戶成功理賠的案例：

理賠實錄丨被保險拒賠3次，靠什么力挽狂瀾？理賠實錄丨保單過期還能賠，最快1小時到賬理賠實錄丨投保眾安尊享e生，突發腦梗報銷47萬余元

感興趣的朋友，可以康康（多了解些理賠流程和技巧，有備無患）。

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