國家【個人養老金】的羊毛，你薅了嗎

最近個人養老金試點城市的開戶，大家都看到了吧？

還是一臉懵圈的大可愛，戳這回顧→個人養老金解讀

好多人問我，要不要先開個戶？

先別急，我去給大家打了個樣。

猛然發現，現在各家銀行基本上都有“開戶發福利”的活動，不趁機薅個羊毛，我心里癢癢的難受啊。

01

哪家銀行福利高？

目前呢，一共有36個城市支持開通【個人養老金賬戶】。

其他城市還不行，但估計也快了。

我整理了部分能找到優惠信息的銀行，參考下圖：

大體的優惠方式分三種：

開戶可領立減金，比較簡單粗暴；開戶抽獎領紅包，運氣好的可以沖；開戶并存錢領立減金，注意別輕易存錢進去哦。

本來我想開的是招行賬戶，說不定能領288紅包。

但看到朋友圈好幾個只抽到了十幾塊...成功把我勸退了haha~

轉頭開了建行的，領50元微信立減金。

還不錯，穩穩到手的50元（已經用了）~

這里說個薅羊毛新思路，有網友說：可以銷戶不停重新開。

就是開完賬戶不存錢進去，薅完工行銷戶，然后薅招行，招行繼續銷戶，薅建行...直到沒有羊毛。

不得不說，真是資深羊毛專家，佩服

但據說銷戶挺麻煩的，要去柜面...

總之，按你喜歡的來就行。

或者你開戶前，直接打銀行的官方客服電話問一下具體優惠信息和規則。

Ps：放心，他們在滿世界找人來開戶完成KPI，肯定會很熱情滴~

02

要存錢進去嗎？買哪款產品？

羊毛薅得十分火熱，但也有不少人反對開戶。

他們認為，個人養老金資金賬戶，只能開通一個銀行。

一旦開通后，以后就只能在這家銀行購買相關產品了。

而不同銀行可買產品參差不齊，因此呼吁等產品出來了再決定。

這就是典型的片面解讀！

我深究了下，在A銀行開戶之后，除了儲蓄存款只能買A公司的，其他允許購買的代銷理財、公募基金、養老保險，全都可以買！

沒有銀行限制。

但是呢，開戶歸開戶，千萬不要輕易往里面存錢。

一轉進去，基本都需要等退休或者發生極端情況才可以取出了...

那，有心開戶+存錢的朋友，可以買啥產品呢？

目前的話——

1.銀行存款2.銀行理財3.基金（目前129個養老FOF基金）4.儲蓄險（目前7個）

1、2比較簡單，我就不說了。

4的儲蓄險，

跟我之前推薦的頂級收益儲蓄險一比，太一般了，不建議買。

感興趣的話，文末點個贊，我會進行單獨測評的，關注秋陽就行哈~

重點來看看3，基金。

目前可投資的基金產品，是在之前已經運行的養老FOF中，挑選了129個。

可分為兩大類：目標日期和目標風險。

目標日期策略，就是設定一個你退休（取錢）的年份。

比如說養老2050基金，主要服務對象是1985年出生的客戶，他們2050年剛好65歲退休。

這種基金，會在你年輕時買比較多股票等高風險資產，等你快退休了，就會慢慢降低比例。

而目標風險策略，則根據投資者的風險偏好來決定不同風險資產配置比例。

主要分為積極型、平衡型和穩健型三大類。

比如某某穩健養老A，名稱中就包括了“穩健”二字，代表著這只基金高風險資產比例較低。

我粗略看了下，這批基金成立時間都不長，短的不到3個月，今年9月份才成立；

長的也是剛滿4年，18年9月成立。

成立以來業績前十的幾款，我也整理出來了。

當然，畢竟屬于基金，收益是打了個大大的問號的。

依然是靠自己的能力去投資，盈虧自負，

這點你要明確！

03

減稅優惠幅度大嗎

對于大家最關心的稅收優惠政策，最近個稅APP也同步上線了“個人養老金專項抵扣”。

抵扣的邏輯是這樣的：

比如說你的收入是15萬，那么購買12000元的個人養老金后，就只用按13.8萬來納稅了。

按現行的個稅政策，我算了下，

15萬的稅前收入，可以暫時省下1200元。

為啥說暫時呢？

因為這個稅收優惠不是說直接就免掉了稅收，而是采取了“稅收遞延”的形式。

等你將來領取養老金的時候，還是要按3%的稅率來計算。

這時有人要問了，那領取養老金里“投資所得的收益”部分，需要納入繳稅范疇嗎？

我查了一下，目前官方的說法是“暫不計入”。

當然，每個人的收入不同。

我們關心的，肯定是節省的稅費是否劃算。

不同收入對應的抵稅比例我也整理出來了：

個人養老金開戶看下自己屬于哪個區間？

個稅3%以下的，不用考慮，享受不到任何好處；

個稅25%及以上的，還不錯，光省的稅就是一筆“收益”了；

個稅有優惠但力度不大的，可能會比較糾結，需要好好考量下。

04

我自己會不會繳納個人養老金呢？

怎么說呢，挺糾結的。

個人養老金還在試點階段，會不會虎頭蛇尾還真不好說。

如果幾年后個人養老金發展得不如預期，投入的錢又動不了，那就很被動了。

再就是，我離退休還有二十幾年，日子還長。

買了這種個人養老金的話，等于錢完全套住了。

所以決定暫時先觀望，等以后可購買的個人養老金產品更豐富些再做決定。

另外，

我個人是更偏向收益明確、靈活性更強的增額終身壽和養老年金。

看你，怎么選吧~

秋陽的幾點感想：

你覺得，國家為什么要花這么大力氣搞個人養老金呢？

很明顯，為了緩解社保養老金的不足。

由于人口老齡化，將來70/80/90后退休時，社保養老金能拿到多少，是個未知數。

你看，現在正在推行的三孩政策、延遲退休、個人養老金...再加上各種養老政策。

官方想表達的就一件事：你要自己做好養老準備??！

免責申明：本網站提供的文章資料，均由學霸說保險公眾號（盛世創富保險經紀有限公司）提供。
本網站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據本網站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應而生的損失、毀壞或損害)，本網站概不承擔任何義務、責任或法律責任。