父母買保險，一年兩千搞定！

周末父親節，大家怎么安排？

我家一對寶，已經偷偷約了我去做蛋糕。

有點期待爸爸和爺爺驚喜的表情~

大家的安排，估計也和我差不多。

買禮物，出去玩，順道請爸媽吃頓大餐。

風險意識強的人，或許還會選擇為爸媽配置保險。

前幾天黃小姐找到我，就是咨詢這事兒。

01

健康保險

對于如何給父母買保險，黃小姐是一臉懵。

于是乎，我給她做了最簡單的科普。

給爸媽買健康險，有兩大限制：年齡，以及健康狀況。

年齡越大，身體毛病越多，能買的保險就越少。

就比方說重疾險吧，基本和爸媽(≥50歲)絕緣。

剩下能買的，就是百萬醫療險、意外險。

百萬醫療險

百萬醫療險，物美價廉。

保額足、價格便宜；報銷范圍廣，報銷比例也高。

給爸媽買百萬醫療險，價格不是問題，基本一千來塊就能搞定。

真正的重點在于——健康告知。

畢竟年紀大了，身體無可避免會有些小毛病。

想要成功獲得保障，在產品選擇上就得慎重。

經過綜合比對，我會更推薦這四款產品：

太平洋醫享無憂、平安長相安、眾安尊享e生202、好醫保20年版。

橫跨各年齡段不說，后兩款的健康告知也相對寬松，能滿足絕大部分人的需求。

如果實在買不了百萬醫療險，可以考慮投?；菝癖?、防癌醫療險。

意外險

意外險，保意外醫療、身故、傷殘等。

父母上了年紀，意外發生的概率更高。

所以意外險一定要買，一年也就幾十百來塊。

依照這個配置思路，在綜合考量父母的情況后，黃小姐選擇了這套方案：

黃爸爸買的尊享e生2023，有兩個優勢：

健康告知寬松、承保年齡上限高。

因為有點高血壓，所以他選擇了這款產品。

首年1155元，就能獲得足額保障。

并且，尊享e生2023雖然只保1年，但續保條件友好。

只要產品不停售就可以一直續保，情況和黃爸爸類似的可以參考。

黃媽媽的百萬醫療險，則是買的平安長相安。

新產品，無論是保障還是定價，都是天花板。

長相安最大的亮點，就是保證續保20年。

在這20年間，無論出險還是產品停售，都不影響續保。

其次，它還有免賠額遞減，只要不出險就能觸發，最高減少至5000。

不過這款產品，對健康要求較嚴。

按原來的規定，55歲以上投保需提交體檢報告。

但這個月，長相安限時放寬(僅限本月)：

凡是60歲及以下人群，都可以智能核保，無需提供體檢報告。

意外險，黃小姐父母倆選擇一致——孝心安3號老人意外險。

這款意外險分三個計劃，對應的保額和價格都不一樣。

保障內容除了常規的意外身故/傷殘、醫療，還有意外骨折、津貼等。

給家里老人買意外險，這款很不錯。

這樣一套方案購買下來，黃小姐父母兩人一年保費為2599元。

醫療、意外保障都有了，性價比還是非常高。

02

理財保險

除了咨詢健康險，黃小姐還問了我養老金。

她表示：

50歲左右買養老年金險，還是來得及，收益也OK。

只是可選擇的產品，不多。

一是年齡受限，二是受利率下調影響最近很多產品下架。

黃小姐的打算是，每年拿12萬(三兄妹平攤)，交5年，

以母親的名義投保，60歲開始領取。

我對比了不少產品，最后為她選定了光明慧選(終身版)：

這款產品有兩大優勢。

第一，收益可觀。

從黃媽媽60歲開始，每年能領43680元，折合每月3640元。

加上老兩口本身的社保養老金，一個月也能有八千多。

光是用作日常各項開支，完全足夠；

隔兩三個月安排一次旅游，也沒有問題。

到大后期，這份保單能跑出3.85%甚至是4%+的IRR。

縱觀同類產品，已經是處于前三級別了。

第二，與壽命等長。

我給黃小姐推薦的，是保終身版本。

也就是說，只要黃媽媽健在就能每年領錢，活到老領到老。

這點和社保養老金是一樣的，能提供終身現金流。

就算黃媽媽領取途中不幸去世，但因為光明慧選保證領取20年。

所以43680*20=87.36萬，是一定能領到手的。

在收入尚可的階段，黃小姐兄妹選擇了給父母配置養老保險，

將養老需求轉移給保險公司，我覺得很明智。

一來，靠譜，能保證父母的養老生活質量；

二來，杠桿高，長遠來看這絕對是最省錢的方法。

另外，有一點要特別提醒大家：

6月30日后，光明慧選將停止45周歲以上被保人投保。

監管步步緊逼，理財險利率不斷下調，這幾乎是可以預見的結果。

所以還在猶豫的朋友，最好抓緊時間了解、入手。

保不準哪一天，它就徹底下架了。

03

嗶嗶兩句

以上這套父母保險配置方案，大家可以參考。

不過大家切記：一定是先買保障型產品，再考慮理財。

因為這幾年，我真切感受到一個事實。

年紀越大，身體越下坡。

正值壯年的我是如此，更別說五六十歲的父母。

但凡突然病一場，身體狀況只會差不會好。

到了這個時候，拼的東西就一個——財力。

所以，健康險一定是在理財險之前，千萬不要本末倒置。

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