增額終身壽和年金險，真費腦啊

增額終身壽和年金險，到底哪個更好？

又來了又來了，這種跟被問要不要生二胎一樣的問題，真讓人頭大。

其實兩個都好，關鍵是，

你有沒有足夠的克制和錢錢。

而且，不同的人，需求不一樣，適合的就不一樣。

二、

增額終身壽，本質是一份壽險，就是掛了，可以賠錢的保險。

那正常的話，只有等到被保險人掛了，才可以賠錢。

但是呢，它又不是那么簡單。

它特別就在于，中途，也就是被保險人活著的時候，

保單的現金價值，你就可以領出來花掉。

怎么花都行，保險公司不限制，就像你自己的活錢包。

而這個現金價值呢，會隨著時間推移而逐年上漲。

也就是說，你持有這份保單越久，它帶給你的回報就越多。

一開始可能10萬，后面就滾動為20萬，30萬，50萬，100萬都有可能。

跟你持有的時間長短有關。

就是因為它的這個特點，讓它具備了理財的屬性。

你想啊，你原本投入10萬，后面變成了20萬，而且可以取出來花，那這不就是理財嗎？

那講到理財，就肯定離不開算收益多少。

增額終身壽呢，它是采用復利來計算的，你可以理解為利滾利。

它最高的收益率去到多少呢？

復利3.48%

高不高？

這個真的不低了，換算為單利，可以達到10%以上。

正因為它收益不錯，靈活性又強，還很安全，

所以啊，很多人都搶著買。

那我前面說了，你中途可以領錢出來花，對不對。

保險公司不限制你怎么花，那么也就意味著，

孩子要用錢，你可以取出來。

比如教育金啊、孩子旅游基金啊、結婚啊買房啊、買車啊，各個場景都可以。

你自己要用錢，也可以取出來。

買漂亮衣服啊，買車炫耀啊，每年取出來改善生活啊，啥都行。

甚至你一分不取，就等著它增值，10萬變成200萬，留給孩子繼承，都沒問題。

很靈活。

比如像我之前給一個朋友做過的這個方案，每年交10萬，總共交5年，合計50萬：

就實現了自己、孩子和孫子三代花錢的目標。

三、

而年金險呢，就不一樣了。

我主要是說養老年金保險啊。

字面上就能看出來，它是專門用來養老的。

什么意思呢？

比如你今年33歲，給自己買了一份養老年金保險，每年交20萬，總共交5年，合計交100萬，設定了從你60歲開始領錢。

什么時候領：60歲，已經定死了。領多少：一年12萬，也已經定死了。

誰能領：只有你自己，誰都不行。領多久：只要你活著一天，就能領一天。

你要是能活到100歲，那就領到100歲。感受到區別了嗎？

養老年金保險，它的目標很純粹，只為養老。增額終身壽，目標很分散，想做啥都行。

那也可以用來養老嗎？

當然可以。

你同樣的可以買一份增額終身壽，設定60歲開始領，每年領多少自己定。

覺得不夠，可以加。但是，它就做不到像年金險那樣，活到多少歲，就領到多少歲。

你設定跟年金險，一樣的領取方式，我算過，大概在85歲左右，賬戶的錢就空了。

而年金保險的錢，還在繼續給你發。所以，它們兩個，其實各有好，各有壞。

四、

我覺得它們兩個也不矛盾，

不沖突，最好，當然是兩個都要。

反正，市場利率跌成這個狗樣了，銀行理財也不再保本了，國債也搶不到了。你手里的“巨款”，已經無處安放了。

除了增額終身壽。

還有一個反正。

長遠來看，樓市已失去上漲動力——人口增長真的跟不上，城市化率已經很高了，沒啥空間。

當然除了核心城市核心地段了。

門檻…太高?？客顿Y房地產實現暴富夢，已碎。

普通人的錢能流向哪里？

選擇空間極小。有錢人的話，分散投資，本來就合情合理。

增額終身壽，買得最多最狠的，就是有錢人了。再有一個反正。

要延遲退休了，說是到65歲，但平民百姓如我們，“手無寸鐵”，沒有決定權，那只能說靠自己提早規劃，到時候能自己決定啥時候退休了。畢竟，靠山山會倒，靠人人會跑。

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