大公司分紅險，最賺錢的理財產品！?

這半個月來，大家應該沒少聽“分紅險”。

從以前的人人喊打，到現在的真香警告，

分紅險能重獲關注，全靠3.0%產品襯托。

不過一直以來，我都沒怎么黑過分紅險。

畢竟買保險，本來就是量體裁衣，各有選擇。

你能接受它不確定的分紅，自然可以入手。

而且現階段的分紅險，你別說，確實香。

01

什么是分紅險？

分紅險，屬于“新型人壽”保險范疇。

一般不獨立存在，得依附在其他險種上。

常見的有分紅型年金險、分紅型壽險、分紅型兩全險。

就比如分紅型增額壽：

本質是壽險，提供身故保障；

有保證現金價值，可以理解為保底收益；

還有一層浮動的“非保證分紅”收益。

這個非保證分紅，是它最大的賣點。

保司會根據實際經營情況，給消費者一定比例的分紅。

分紅從哪來？離不開這幾個“差”：

具體含義很晦澀，我就不逐字解讀了。

你們只需要知道：

按國家規定，保司分紅一般不能低于可分配盈余的70%。

它經營好，我們拿的錢就多；反之，則少。

這也印證了前面我說的——非保證分紅，

分紅收益并不確定，可高可低。

因此買分紅險，挑對產品很重要。

02

三項核心指標

以分紅型增額壽為例，三項核心指標。

① 產品結構

包括回本期、收益率。

分紅型增額壽，既有保底收益，也有浮動收益。

兩種情況下對應的回本期、收益率，都得看。

一般來說，回本越快、收益率越高的，越值得入手。

② 保險公司本身

分紅險，是很考驗保司投資能力的險種。

上面也說了，它的紅利來自“幾個差”產生的可分配盈余。

尤其利差，直接反映了保司的投資收益率。

在這方面，大公司會更有話語權些。

它們的可投資規模、治理和盈利能力確實比小公司強。

當然，并不絕對，畢竟尖子班里也有吊車尾的那個。

所以核心要看的，還是保司歷年來的投資收益率。

這部分內容，可以直接去翻看企業年報(定期公布)。

歷年表現好的，優先納入考慮范圍內。

其次，保司的運營風格，也要重點關注。

要挑大方的、愿意給消費者讓利的公司。

就比如XX保司運營能力不錯，但要鋪天蓋地投廣告，

運營成本一高，分給消費者的錢就少。

所以有時候，保司知名度高低不能代表它的真正實力。

③ 產品過往分紅實現率

去年底，金融監督管理總局出了一項新規：

從今年7月1日起，保司要在官網披露自家分紅產品的分紅實現率。

投保前，咱們就可以上官網去查一下。

以平安人壽為例，公開信息披露→專項信息→紅利實現率：

特別提醒，不要只看1年，最好往前看3-5年的。

畢竟像分紅型增額壽這種，持有時長都是終身，

產品長期分紅穩定且可觀，也能印證這家保司投資能力不俗。

03

優質產品推薦

現有的分紅型產品不少，我比較推薦的是

——一生中意(分紅型)增額壽。

按照上面3個指標，逐一來剖析。

首先，產品結構，包括回本期及收益率。

以30歲男性，年交10萬為例：

無論是看保底收益還是浮動收益，在繳費期結束或往后1~2年內，保單現價都能超過投入本金，實現回本。

回本后現價開始猛漲，保底收益到后期穩定在2.3%左右；

加上浮動收益，一生中意IRR有3.56%左右，很高。

而且值得一提，這款產品是以“保額”分紅的，

長期來看，收益要比那些“現金分紅”的產品要高。

想用錢也很方便，直接減保就行，規則寬松：

每年最多可減基本保額的20%，最多5次就減完。

其次，保險公司。

一生中意(分紅型)，由中意人壽承保。

02年成立，注冊資本19億人民幣，目前增至37億。

這家保司，背后有兩大世界500強大股東加持——

中國石油天然氣集團有限公司、意大利忠利保險有限公司。

同時，還成立了自己的資產管理公司：

背靠中油資本，中意人壽的可投資規模、盈利能力毋庸置疑，

從它家過往產品的分紅實現率，就能看出。

過往3年，產品分紅實現率普遍在100%及以上，

最高的，能去到247%：

口罩三年還能有這分紅實現率，我是真佩服。

所以綜合看下來，一生中意(分紅型)確實很牛。

感興趣的朋友，可以預約專家老師做個深入了解。

04

嗶嗶兩句

分紅型增額壽，既有固定收益，長期還有分紅，

對沒什么理財經驗、擔心本金虧損的朋友很友好。

在利率持續下行的當下，是很不錯的選擇。

只一點，在產品選擇上一定要多下功夫。

上面我講的三個核心指標，你們好好消化，

購買前拿出來看看，參照著入手，才能買到好產品。

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