養老錢存銀行VS買年金，誰更賺？

最近老有客戶找我聊存錢養老這事兒。

說來說去，無非就是在糾結這兩個方案——

1.放銀行定存，吃點利息

2.買養老年金險，以后退休了每年有錢領

其實我也糾結過，

但對比完收益后，就下定決心了。

01

來找我咨詢的客戶，很多是30歲左右。

下面我們就以30歲女性為例，一次性拿50萬放銀行定存，

每5年到期又繼續存進去，就這樣到60歲，

假設年利率是2.25%且一直不變，來看看收益情況：

到60歲，本金＋利息變成了94.7萬+。

單純看這個收益，翻了快有一倍，其實還OK。

但是年利率2.25%，真的能維持30年之久？

就說這一年來，存款利率就經歷過多次下調。

5年定存利率從2.75%→2.5%→2.25%，是一路走低。

這個趨勢，很不樂觀。

所以上面的演示只能作為參考，不能抱太大期望。

那這50萬如果拿來買養老年金險，能賺多少？

假設分5年交，每年交10萬，一樣是60歲開始領取。

如果投保龍抬頭2.0，我們來看看收益情況:

總投入一樣是50萬，龍抬頭2.0——

60歲開始領錢，每年能領6.13萬元；

領20年，就能領到122.6萬元。

劃重點：龍抬頭2.0，有“保證領取20年”設定。

在此期間不幸去世，這122.6萬也跑不了，

沒領完的保險公司也會賠給我們，怎么都不虧本。

對比銀行定存的94.7萬，這個保證能到手的122.6萬+，差距明顯。

關鍵是，領完這保證領取20年的錢，并不代表著就結束了。

只要我們一直活著，就每年都能領錢，活到老領到老。

這也是為什么，當初我自己也選擇買養老年金險的原因。

另外，這兩個方案，靈活性方面也是有區別的。

02

錢放銀行定存，為了拿到約定利息，不能隨意取出。

但買養老年金險卻不同，它有現金價值，

如果著急用錢，可以“保單貸款”解決燃眉之急。

不過，等我們60歲退休后用錢：

銀行定存的本金+利息，可以隨意支配；

而養老年金險，每年只能固定領取。

前者靈活性強，但如果花錢無節制不懂規劃，退休只能喝西北風；

后者相對死板，但只要我們活著，就能一直領錢，保障晚年。

所以這么對比下來，我個人會更偏向養老年金險。

拋開確定的高收益不說，我覺得養老是需要安全感的。

錢太多，揣在我們兜里未必安全。

就像前兩天，演員孫藝洲就因為“蟹卡詐騙”差點中招；

更別說我們爸媽這種老頭老太，被詐騙的真實案件可太多了。

等到我老了，騙局升級，還真說不準會被騙。

要是攢了大半輩子的錢一下子被人騙走，真是不敢想...

所以，規劃養老，買養老年金險最為妥當。

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最后，簡單嗶嗶兩句。

上述兩個讓很多人糾結的養老方案，差別確實蠻大。

但其實，存銀行和買養老年金險，并不是非得二選一。

一部分錢放銀行定存，一部分錢拿來買養老年金，

也不會沖突，這樣分散投資，還一舉兩得。

所以大家，貼合自己的實際情況來規劃養老。

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