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看懂增額壽這八大問題,沒人騙得了你!

 分類:投保攻略

這幾年火出圈的“理財神器”,當屬增額終身壽了。

各大保險公司、保險股票自媒體號、第三方財富公司都在推...

沒辦法,市場利率下行,又遍地暴雷,

增額終身壽安全性高、靈活性又強,是個存錢的好去處。

不過我在給客戶做咨詢的過程中,發現不少人都有這樣那樣的疑問。

寵粉的我,直接出篇文章來解答下關于增額壽的高頻問題。

Ps:沒提到的角度,歡迎私信或者加我微信qysb22補充哦~

1.適合什么人買?難道是有錢人專屬?

只要有中長期存錢想法的朋友,都可以買增額壽。

它就相當于,在保險公司設立了一個存款賬戶。

當孩子讀書時,可以用作學雜費支出;

創業結婚時,可以給他一個穩定的支持;

如果孩子有能力,不需要使用,那么你可以保留當自己的養老金。

退休后,何時取,取多少,完全由自己決定。

要是沒有用完,它還可以作為資產繼承給下一代。

總之,應用場景非常多。

列個我之前給客戶做的方案,供大家參考↓

另外有人說,增額壽就是有錢人的專屬,普通人不用考慮。

其實不然,我覺得普通人更需要它。

原因有三:

第一,現在的消費誘惑太多。

什么618、雙11、雙12,就是逼你花錢...

而增額壽能幫你強制儲蓄,多年后這筆錢可以給你驚喜。

第二,增額壽的起投門檻低。

有些增額壽,年交1000元就能上車。

非常適合手頭有閑錢,不知道存哪的朋友。

其實就是一年少買兩個包,兩雙鞋,就能存下來了。

第三,普通人投資渠道少,能承受的風險也小。

外面的理財產品,動不動就是暴雷。

安全穩健,幾乎是我們首要追求的目標。

2.增額終身壽怎么取錢?

目前減保領錢的方式,大概有三種。

第一種是柜臺減保,也是最常見的一種。

一般要取錢時,得提前打電話聯系保險公司申請。

接著,準備好保單、保險合同變更申請書、身份證原件、銀行卡等資料,

去到保險公司線下柜臺提交。

等保險公司審核后,會把錢打到你的銀行卡。

還是挺麻煩的,每次都得線下跑來跑去...

第二種是郵件減保。

還是打電話給保險公司客服,跟他說要取錢。

不同地是,客服會給你發一封電子郵件,里面帶有「減保申請表」。

填完后,將表格和其它所需資料,再通過電子郵件發給保險公司。

可以說,全程通過電子郵件溝通~

我最喜歡的是第三種,官微減保。

比如說買了弘康的增額壽,我教大家實操一下:

關注微信公眾號【弘康人壽】—點擊菜單中的【服務中心】—【保單中心】。

就能看到下面這個界面——

選擇減保就可以取錢,剩下的錢就可以在里面繼續復利升值。

也不需要提交什么資料,基本早上申請,下午錢就打到銀行卡了。

大額資金也很快,基本3個工作日內就可以到賬。

動動手指就能取錢,特別適合我這種懶人。

3.買沒聽過的保險公司增額壽,會不會不靠譜?

這個問題,吵得很厲害。

因為推薦小公司的人,都說小公司沒問題。

而大公司的代理人,都說小公司問題多,到底誰說的對?

我始終堅持的觀點是——

只要是通過正規渠道購買的保險,絕對是靠譜的。

不管是哪家保險公司的增額壽~

一來,增額壽的本質是壽險,受到監管嚴格管控。

有保險法、保險保障基金、責任準備金等一系列維穩的制度。

歷史看,我們都沒聽說過保險產品暴雷,而導致投保人受損的情況吧。

二來,增額壽畢竟不太涉及理賠,對保險公司的服務要求不高。

你更需要關注的是,取錢方不方便。

4.買增額壽比存錢進銀行更安全嗎?

跟銀行存款比,兩者安全性差不多。

增額壽,甚至更安全一些。

因為當下保本保息的投資工具,只有國債、銀行存款和理財保險。

但細究底層邏輯,安全性排序應該是這樣:國債>理財保險>銀行存款

國債,國家財政部發行,國家信用背書,

就憑這一條,安全性肯定排第一。

這么說吧,法律不也是國家制定出來的。

銀行存款,一直是很多人的內心安穩所在。

但要是銀行破產了,存款保險制度的賠付標準是50萬。

也就是說,超過50萬不一定賠...

保險則不同,

極端情況,保險公司破產,壽險保單會被指定接管。

比如今年一共有3家保司破產重組,

但保單最后都是正常兌付,沒有發生過一起違約事件。

這是因為,保險的監管體系是金融行業里是最嚴格的,沒有之一。

所以我才這么喜歡增額壽,并且反復推薦~

5.怎么看一款增額終身壽,是否值得買?

最核心的一點,就是看收益。

目前增額終身壽產品很多,拉長幾十年后,收益差距很明顯。

所以回本越快、收益率越高的,越值得入手。

不懂實際收益率(IRR)怎么算的朋友,可以戳藍字回顧復習哦~

接著,我們還需要關注減保規則,也就是取錢是否方便。

最寬松的就是前面說的幾乎沒啥限制,可以直接「公眾號減?!?。

另外還有一個是看附加功能,這點屬于錦上添花。

常見的附加功能,有第二投保人、隔代投保、對接保險金信托等。

哪個功能更為重要,完全取決于你的需求。

具體的好產品推薦,可以看這篇→11月增額終身壽排行榜

6.是不是剛性兌付,如果產品下架了呢?

買增額壽的最大優勢,就是剛性兌付。

從你買的那一刻起,就可以確定好未來幾十年的收益。

這個收益,白紙黑字寫進合同,

合同受《保險法》保護,即便產品下架也依舊有效。

退一萬步講,

就算保險公司想回頭清算這些已經銷售出去的保單,監管也不允許啊。

所以買增額壽,只要持有到回本期后,就不可能會虧。

最主要的,還是要會挑產品。

7.給孩子買的增額壽,以后孩子結婚又離婚了,會被分走嗎

這得看,投保人是誰。

如果是父母作為投保人,婚前給孩子買了一份增額壽。

那以后孩子不管是結婚還是離婚,這份保單都不會被分走。

因為父母是投保人,也就是保單的持有者。

保費由他們交,那保單的現金價值,自然也屬于父母的財產。

其實和孩子是否結婚離婚,都沒有太大關系。

這就是增額終身壽的巧妙點,

只要用得好,你的錢就可以給到你想要給的人。

8.增額終身壽這么好,以后能加保嗎?

加保,即投保增額壽之后,將來還可以往里面加錢。

比如說,你買了一份增額壽,幾年后發現市面上其他理財就是不行,

但這個增額壽還不錯,你想再多存點錢進去!

但要注意,不是所有的產品都支持加保,不用期待太高。

因為利率下行已經是可預見的,

如果產品支持加保,意味著以后就必須要按照合同約定利率給投保人進行剛性兌付。

相當于時代在倒車接人了:你加一份,保險公司虧一份。

你看保險公司像傻子嗎。

所以預算充足,有想法買增額壽的朋友,

建議一步到位多買點,免得以后后悔自己買少了。

秋陽的小感想:

以上就是關于增額壽的一些問題匯總啦。

大家可以把增額壽想象成,一個安全又省心的「小豬存錢罐」。

投保人控制保單,通過減?;蛲吮O硎苁找?。

無論是孩子的教育、還是養老,亦或是單純地儲蓄增值,增額壽都是蠻靠譜的選擇。

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