愛心人壽守護神少兒重疾險：兒童重疾險要換領頭羊了？

前段時間，愛心人壽推出了重疾不分組賠3次的開心小保貝來勢洶洶，試圖沖擊媽咪保貝少兒重疾險的王者地位，結果失敗了。

這次升級，愛心人壽卷土重來，推出開心小保貝的升級版——守護神少兒重疾險。守護神能不能成功突圍？問鼎少兒重疾險王座呢？今天學姐就來詳細分析下守護神少兒重疾險，主要內容如下：

本文重點

>>基本測評：守護神少兒重疾險，升級了什么？

>>細節深扒：這些優缺點你知道嗎

>>公司現狀：愛心人壽保險公司，靠譜嗎？

>>橫向測評：4款最新熱門少兒重疾險pk，守護神能hold??？

01.基本測評：守護神少兒重疾險，升級了什么？

先來看看，守護神少兒重疾險都升級了些什么：

守護神vs開心小寶貝

◆  保障期限

守護神的保障期限增加了保至25歲、至30歲和至60歲，給孩子的保障選項更加靈活，家長可以根據情況自行選擇保障期限。

◆  最長繳費期限

30年的最長繳費期限變成了20年。

我們首先要知道這樣一個小tip：重疾險的繳費期限，時間越長越劃算。不僅可以減輕繳費壓力、做高保額，而且目前大部分重疾險都有保費豁免功能，如果在繳費期內出險，可以免交后期所有保費，而且剩余的保障繼續有效。

◆  重疾賠付比例

升級前的開心小保貝首次重疾只有前10年能額外賠付50%基本保額；

而守護神保至60歲或保至終身，首次重疾前20年額外賠50%，相當于買了一個保至60歲或者保終身的重疾險，又送了一個保20年的定期重疾險。

◆  保費

在終身保障方面，守護神的價格上漲了一點點。

總的來說，守護神少兒重疾險的保障期限更靈活了，保障力度也升級了，但由于最長繳費期縮短了，繳費壓力加大。

接下來聽學姐說說，守護神少兒重疾險有什么優缺點：

02.細節深扒：這些優缺點你知道嗎？

◆  1、三個優點

 硬核重疾，最高150%基本保額

守護神少兒重疾險，重疾最多可賠3次，而且不分組。

一般來說，多次賠重疾險的優先級：不分組>分組合理（癌癥單獨分組）>分組不合理（高發疾病分組集中），重疾不分組多次賠的重疾險是重疾險中最實用的，被保人的獲賠幾率更高。

而且，守護神在保障期前10/20年額外賠50%保額，也就是說如果0歲寶寶買了50萬保30年的重疾，在20歲前患了重疾，可賠75萬。

 高發輕癥、中癥保障全面

守護神少兒重疾險高發輕癥覆蓋情況

由上圖可以看出，守護神的高發輕癥覆蓋比較全面，而且有部分比較高發的輕癥（極早期惡性腫瘤、輕度腦中風、單側肺臟切除）直接升級為中癥，賠付額度變高了。

少兒特疾&罕見病，可額外賠100%保額

若25歲前，患20種少兒特疾、8種罕見病之一，除了賠重疾保額外，還可多賠100%保額。

比如0歲寶寶，買了50萬保額，保終身，8歲時不幸確診川崎病，并達到合同規定的賠付條件，那么它最多能賠125萬（重疾保額50萬+投保前20年患重疾，額外賠付50%基本保額+少兒特疾雙倍賠）。

不過有一點需要注意的是，這兩項保障是只有在25歲前才有效！而隔壁復星聯合家的媽咪保貝，其少兒特定疾病以及罕見疾病的保障是沒有時間限制的，所以說在這點上，媽咪保貝具有明顯優勢。不過據可靠消息，7月15日媽咪保貝就要下架了，對媽咪保貝少兒重疾險感興趣的朋友可以翻看我往期的文章。

◆  2、兩個缺點

最長繳費時間僅為20年

這個缺點學姐已經在前文提到了，本次升級，居然取消了30年繳費的選擇，這一點實在是讓人遺憾。

少兒特疾&罕見病額外賠付有年齡限制

少兒特定病的額外賠付有年齡限制，要求在25歲前，25歲以后就沒有額外賠付了。

03.公司現狀：愛心人壽保險公司，靠譜嗎？

愛心人壽怎么樣？靠譜嗎？

隨著互聯網保險行業的高速發展，學姐被問到最多的就是這類型的問題。

雖然我說了無數遍，買重疾險重點看產品的保障！

其實大家真的無需糾結保險公司大小的問題，在國內這種“強監管”的政策下，每家保險公司都是安全的。

守護神少兒重疾險是愛心人壽承保的一款少兒多次賠付重疾險。而愛心人壽保險股份有限公司，是經原中國保監會批準成立的全國性、綜合性人壽保險公司，注冊資金為17億元。

除了商業模式新穎和強大，愛心人壽的業務能力也是杠杠的，根據2020年第一季度銀保監會對其償付能力的考核結果：

綜合償付能力充足率：236.32% （100%為合格）

風險綜合評級：A（A優秀、B良好、C差）

總體來看，倆字——靠譜！

04.橫向測評：同類熱門少兒重疾險pk，守護神能hold??？

學姐拿出目前市面上少兒重疾險的王者產品——媽咪保貝來與作對比，看看守護神少兒重疾險的保障內容到底有沒有優勢：

熱門少兒重疾險對比表

直接說結論:

◆  追求保費最低：開心小保貝、媽咪保貝

如果選擇保障終身，守護神和開心小保貝都比媽咪保貝便宜，而且這兩款少兒重疾險都是多次賠付產品。

但如果選擇保定期，那么媽咪保貝的保費更低。而且有一點別忘了：媽咪保貝有客戶忠誠權益。

什么是忠誠客戶權益呢？簡而言之，就是在媽咪保貝保障期滿后，可以選擇“免健康告知、免等待期”投保復星聯合健康指定的其他重疾險。

試想沒有這個權益，如果保障期間身體健康發生異常，那么30年的保障期結束后，很有可能就買不到健康險了，被保險人后期保障就會處于“裸奔”狀態。

所以從這一點來說，學姐認為媽咪保貝更勝一籌！

◆  追求少兒特疾保障：首選媽咪保貝

媽咪保貝可附加重疾二次賠，不分組賠2次；

患少兒特疾，可額外賠100%保額，患5種罕見病，可額外賠200%，而且不限制出險年齡，也就是說保障期內只要患病就能陪！

◆  追求性價比：首選守護神少兒重疾險

守護神少兒重疾險無論是保費還是保障都屬于市場上游水平。

總結：如果想給孩子買保障二、三十年的定期重疾險，建議家長們首選單次賠付的媽咪保貝，因為守護神少兒重疾險重疾賠3次，價格被抬高了，買定期保障性價比沒媽咪保貝高。

如果想給孩子選擇保終身的重疾險，首選守護神，雖然只比開心小保貝貴了幾十塊錢，但保障升級的不止一星半點。

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