聚福寶坑在哪？保單用來貸款行不行?投保前一定要知道！

終身壽險其實是人壽保險的一種，既具備保障，又有理財的作用，因此受到不少理財愛好者的喜歡。

這兩天就有很多小伙伴在討論買哪款終身壽險，學姐聽到一部分朋友提到了民生人壽的民生聚福寶終身壽險（萬能型），所以對這款產品進行了一個詳細的分析。

接下來我們就一起來看看這款終身壽險的表現究竟如何，如果想購買它又應該注意什么呢？

開始之前，這里有一份重磅福利，感興趣的朋友不妨收藏一下：

一．聚福寶終身壽險（萬能型）產品詳情大揭秘！

首先來了解下產品詳情圖：

1.保障方面

或許有些朋友對“有效保險金額”的理解是增額終身壽險中，按照一定的增額比例（如3.5%）以年復利形式逐年往上漲的保險金額，然而民生聚福寶終身壽險（萬能型）并不是如此。

民生聚福寶終身壽險（萬能型）的有效保險金額是個人賬戶價值和基本保險金額*對應給付比例這兩者中的較大者。為什么有個人賬戶價值，原因在于這是一款萬能險，包含了萬能賬戶。

而這個有效保險金額就是這款終身壽險提供的身故保險金，身故保險金即為民生聚福寶終身壽險（萬能型）的保障責任。但市面上有一些終身壽險產品在添加身故保險金的同時，還會包含全殘保險金。

2.權益方面

民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權益方面還是非常棒的，規定了保單持續獎勵、部分領取、保單貸款等多項權益。

其中，保單持續獎勵并非每一款終身壽險產品都覆蓋了的，對于消費者持續囊括保單的行為，保險公司將遵照一定年度內約定轉入保險費的一定比例來計算保單持續獎勵，此外將保單持續獎勵計入個人賬戶。

而如果申請了保單貸款，則要特別注意貸款金額的限制以及每次的貸款期限最長不超過6個月。

二．聚福寶終身壽險（萬能型）買前要注意什么？

1.了解萬能險收益

不曉得朋友們是否了解萬能險這個險種？要是不了解萬能險，只是看中終身壽險“既能保障又能理財”的作用，可能還需要再考慮一下自己的投保決定~

首先，萬能險都是有設置保底利率的，當前的萬能險保底利率通常是1.75%~3%。產品的實際利率實際上是保險公司定期公布的結算利率，結算利率往往不會低于保底利率，可是在保底利率之上的收益，保險公司也不可以保證。

其次，萬能險大部分都要征收初始費用和保障成本。拿民生聚福寶終身壽險（萬能型）這款產品來說，保險公司都以1%的比例對每一筆躉交保險費和追加保險費進行初始費用收取，這個比例還是挺給力的，因為有些萬能險收取的初始費用的比例范圍在2%、3%。換句話說每次在收取完初始費用以后，投保人繳納的保費才可以進入個人賬戶增值。

而保障成本的存在主要是由于萬能險一般也是人身險，就像是終身壽險，保險公司提供身故保障等保障責任，自然要考慮到自身需要承擔的經濟風險。而保障成本的多少是根據被保險人的年齡、性別及危險保額來確定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福寶終身壽險（萬能型）的收益情況，由于篇幅限制，學姐將收益演算放在這篇測評文中了，有需要的朋友自取即可：

2.配齊保障型保險

再者，如果想購買終身壽險，或者是說想配置萬能險的朋友，還要確定自己已經將保障型保險購買齊全了。

不過什么是保障型保險？說得通俗點就是重疾險、百萬醫療險和意外險等險種，而我們大部分人只有將這三個險種都考慮齊全，才能夠給到自己真正到位的保障。

可能有些朋友不清楚自己應該先買什么險種，來看看業內人士是怎么說的：

總的來說，民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權益方面是比較貼心的，不過大家如果想要添加，也應該權衡一下保障方面以及收益方面的情況。要是不趕時間的話，其實可以看看其他同類產品再投保~

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