優劣評說詳解民生人壽的聚福寶？拿保單貸款行不行?讀完就清楚了！

要知道終身壽險是人壽保險的一種，既涉及保障，又提供理財的作用，因此受到很多理財愛好者的喜歡。

這兩天就有很多朋友在討論買哪款終身壽險，學姐聽到一些朋友談及民生人壽的民生聚福寶終身壽險（萬能型），所以對這款產品進行了一個非常全面的分析。

接下來我們就一起來分析下這款終身壽險的表現究竟如何，如果想買入它又應該注意哪些呢？

開始之前，這里有一份重磅福利，感興趣的朋友不妨收藏一下：

一．聚福寶終身壽險（萬能型）產品詳情大揭秘！

首先來了解下產品詳情圖：

1.保障方面

可能一部分朋友對“有效保險金額”的理解是增額終身壽險中，按照一定的增額比例（如3.5%）以年復利形式逐年增長的保險金額，但民生聚福寶終身壽險（萬能型）其實并不是如此。

民生聚福寶終身壽險（萬能型）的有效保險金額是個人賬戶價值和基本保險金額*對應給付比例這兩者中的較大者。之所以有個人賬戶價值，其實是因為這是一款萬能險，涵蓋了萬能賬戶。

而這個有效保險金額就是這款終身壽險提供的身故保險金，身故保險金即為民生聚福寶終身壽險（萬能型）囊括的保障責任。但市面上有一些終身壽險產品在規定身故保險金的同時，還會設置全殘保險金。

2.權益方面

民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權益方面還是很值得稱贊的，提供了保單持續獎勵、部分領取、保單貸款等多項權益。

其中，保單持續獎勵并非每一款終身壽險產品都覆蓋了的，對于消費者一直持有保單的行為，保險公司將遵照一定年度內約定轉入保險費的一定比例來計算保單持續獎勵，并且將保單持續獎勵計入個人賬戶。

而如若申請了保單貸款，則要特別注意貸款金額的限制以及每次的貸款期限最長不超過6個月。

二．聚福寶終身壽險（萬能型）買前要注意什么？

1.了解萬能險收益

不知道朋友們是否了解萬能險這個險種？如果不了解萬能險，只是看中終身壽險“既提供保障又提供理財”的作用，也許還需要再斟酌一下自己的配置決定~

首先，萬能險都是有規定保底利率的，當前的萬能險保底利率一般是1.75%~3%。產品的實際利率實際上是保險公司定期公布的結算利率，結算利率一般不會低于保底利率，需要注意的是在保底利率之上的收益，保險公司也不可以保證。

其次，萬能險大多都要征收初始費用和保障成本。說到民生聚福寶終身壽險（萬能型）這款產品，保險公司都通過1%的比例對每一筆躉交保險費和追加保險費收取初始費用，這個比例還是挺讓人滿意的，因為有些萬能險收取的初始費用比例高達2%、3%。說白了每次在收取完初始費用以后，投保人繳納的保費才能匯入到個人賬戶增值。

而保障成本的存在主要是因為萬能險往往也是人身險，就像是終身壽險，保險公司囊括身故保障等保障責任，自然要考慮到自身需要承擔的資金風險。而保障成本的多少是依據被保險人的年齡、性別及危險保額來確定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福寶終身壽險（萬能型）的收益情況，由于篇幅限制，學姐將收益演算放在這篇測評文中了，有需要的朋友自取即可：

2.配齊保障型保險

其次，如果想配置終身壽險，或者是說想買萬能險的朋友，還要保證自己已經將保障型保險配置充足了。

到底什么是保障型保險？可以理解為就是重疾險、百萬醫療險和意外險等險種，而我們大部分人只有將這三個險種都添加齊全，才能夠讓自己享有真正到位的保障。

可能有些朋友不清楚自己應該先買什么險種，來看看業內人士是怎么說的：

整體來看，民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權益方面是比較出色的，不過大家如果想要入手，也應該權衡一下保障方面以及收益方面的情況。要是不趕時間的話，其實可以看看其他同類產品再來做決定的~

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